Когда заемщику нравится банк, его просят заполнить анкету. В нем он указывает основную информацию о себе: возраст, профессия, семейное положение, доход и прочее. Полученная информация анализируется по определенному алгоритму и каждому параметру присваивается несколько баллов. Точность этих баллов и есть кредитный рейтинг потенциального заемщика и сам алгоритм, по которому производится оценка и называется скорингом.
Соответственно, скоринговая оценка возможного контрагента применяется для того, чтобы минимизировать такие риски.
Каждый банк использует одну из типовых программ или свои методы. Критерии оценки платежеспособности заемщиков в разных учреждениях также различны. Параметры оценки различных банковских продуктов также различаются. Таким образом, ипотека обычно несколько ниже, чем, например, по беззалоговому кредиту, потому что в первом случае есть гарантия возврата кредита – залоговая квартира.
Современные скоринговые системы характеризуются автономностью и способностью к самообучению. Это означает, что они самостоятельно изучают наборы данных по определенной методике и на основе прошлых данных могут прогнозировать финансовое будущее того или иного клиента. Кроме того, большинство из них рассчитываются на основе таких данных, какая кредитная нагрузка подходит потенциальному заемщику и формируют рекомендуемую сумму к выдаче.
